首頁 > 資訊中心 > 行業動態
資訊中心

全國農險平臺:農業保險迎機遇 千億市場待開拓

2018-07-20   來源:全國農險平臺

       策劃人語:我國農業保險業已實現快速發展。伴隨著鄉村振興戰略的提出,農險市場的巨大潛力有望得到充分釋放。但近期銀保監會下發的多張罰單也在提醒業界,在迎來寶貴機遇的同時,農險經營中還存在亂象有待整治。

       農業農村農民問題是關系國計民生的根本性問題。中國特色社會主義進入新時代,鄉村是一個可以大有作為的廣闊天地。鄉村振興戰略給我國鄉村帶來了難得的發展機遇,對于保險業來說同樣如此。在鄉村譜寫發展新篇章的進程中,業已實現快速發展的農業保險正逐漸釋放出更大的潛力。

       農險業務發展迅速

       近年來,我國農業保險實現了較快發展。2007-2016年,農業保險提供風險保障從1126億元增長到2.16萬億元,年均增速38.83%。農業保險保費收入從51.8億元增長到417.12億元,增長了7倍;承保農作物從2.3億畝增加到17.21億畝,增長了6倍,玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率已超過70%。農業保險開辦區域已覆蓋全國所有省份,承保農作物品種達到211個,基本覆蓋農、林、牧、漁各個領域。我國農業保險業務規模已僅次于美國,居全球第二,亞洲第一;其中,養殖業保險和森林保險業務規模居全球第一。

       2017年,我國農業保險原保費收入為479.06億元,同比增長14.69%。今年一季度,我國農業保險原保費收入為134.26億元,同比增長42.31%。

       另有數據顯示,“十二五”時期,我國農業保險業務年均增速達21.2%,農業保險累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元,向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。特別是在2007年至2015年間,農業保險業務規模增長迅猛,年均保費增長率高達51.65%。

       農業保險穩步快速發展的同時,也接連迎來多項政策利好。今年的中央一號文件就有多處提到保險。例如,文件指出,要探索開展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點,加快建立多層次農業保險體系,以及穩步擴大“保險+期貨”試點,探索“訂單農業+保險+期貨(權)”試點。

       麥肯錫近日發布的《中國保險業白皮書》(以下簡稱《白皮書》)表示,中國政府積極提高農業生產的保險覆蓋范圍,大力推動由成本保障向收入保障轉化,并且促進農業保險創新,市場潛力5年內有望超過千億元人民幣。

       仍具較大提升空間

       目前,我國還是以傳統的由政府財政補貼的農業保險為主,其占農業保險總保費收入的80%以上。傳統政策性農業保險主要是指受政策補貼的種植業、畜牧養殖業和林業保險。

       傳統政策性農業保險“唱主角”的同時,凸顯出現階段我國商業型、創新型的農業保險還有待發展壯大。研究分析認為,在傳統政策性農業保險的主要地位不會發生重大改變的前提下,商業型和創新型農業保險有望成為我國農業保險市場新的增長動能。

       2017年,我國農業保險提供的保額為1.09萬億元?!栋灼氛J為,在風險保障水平上,我國農業保險同樣也具有巨大的潛力。目前,我國種植險的風險保障以直接物化成本為主,保障額度較低。以水稻為例,風險保障水平僅占生產成本的20%左右。而在農險較為發達的美國,農業保險基本都是收入保障,保障水平通??梢酝耆采w生產成本。隨著完全成本保險和收入保險試點的展開,可以預期,我國農業保險的保障水平將會得到提升?!栋灼繁硎?,預計到2030年左右,我國農業保險的風險保障水平會接近發達國家,單位農產品保額在現有基礎上預計將提升兩倍多,農業保險的業務增長勢頭強勁。

       而從滲透率來看,同樣能夠窺得我國農業保險的發展潛力。近年來,隨著我國農業保險的發展,承保覆蓋率也相應有所提升。但同成熟市場相比,差距仍然較為明顯,存在較大的提升空間。從國內市場的種植業保險承保覆蓋率來看,各地農業保險發展水平有較大差異,即使在一些農業大省,主要農作物的承保覆蓋率也存在低于該類農作物全國平均水平的現象。隨著各地政府大力推動種植業保險應保盡保,承保覆蓋率上升可期。

       在產業鏈上做文章

       毋庸置疑,在實施鄉村振興戰略的背景下,我國農業保險迎來了難得的發展機遇,有望搭上發展的順風車。如何把握這一機遇,也就成為各家保險公司需要認真思考的問題。

       《白皮書》認為,保險公司應該緊跟農業生產規?;l展趨勢,圍繞農業產業上下游的發展趨勢和客戶特征,在產業鏈上發掘商業機會。與散戶相比,規?;霓r業生產企業具有顯著的成本優勢,經營更加穩定,企業主的道德風險相對較低,便于保險公司維護長期的客戶關系。以生豬養殖產業為例,規?;B殖企業得益于生產效率和成本控制方面的顯著優勢,成本比中小散戶低30%。規?;B殖企業的擴產從開工建設到商品豬出欄,至少需要2—3年的時間,使整體周期得以拉長。而散戶作為主要的市場參與者,補欄缺乏理性,存在明顯的追漲殺跌心理,再加上散戶抵御“豬周期”的能力較差、環保門檻的提高等,致使大量散戶永久性退出。保險公司還可以通過產業鏈上下游供銷關系掌握的企業信息,為農戶、生產企業和經銷商提供投融資、網上支付等服務。同時,農業的產業鏈金融將貫穿于農業的各個過程,包括農資銷售和購買、農業生產全過程、農產品銷售等環節。

       農村市場地域廣闊、人口密度低,因而對保險公司的客戶銷售能力和服務能力提出了更高的要求。以政策性農業保險為例,一個基層縣支公司的人員編制通常低于10人,卻要面對整個縣的農業保險承保理賠任務,實現精細化管理非常困難。有鑒于此,《白皮書》建議,保險公司充分借助數字化技術、大數據和高級分析、人工智能等新技術,借助線上線下融合,增強客戶獲取和風險管理能力,降低運營成本。

北京pk10开奖结果
版權所有 ? 中原農業保險股份有限公司 豫ICP備14021308號-1 未經許可不得復制、轉載或摘編,違者必究! Copyright ? ZHONGYUAN AGRICULTURAL INSURANCE CO ,LTD. All Rights Reserved